ФАС в СМИ: ФАС борется за чистые кредиты

Федеральная антимонопольная служба озвучила требования, которые могут обеспечить добросовестную конкуренцию на рынке кредитования и не допустят чрезмерную задолженность заемщиков.

Одна из инициатив ФАС уже одобрена Минэкономразвития РФ и проходит согласование в Минюсте. Речь идет о недопустимости соглашения между банками и страховщиками. ФАС рекомендует законодательно освободить страхователей от давления со стороны банков. Об этом сообщила Юлия Бондарева, начальник управления контроля финансовых рынков ФАС России в ходе первой ежегодной конференции "Кредитование в России", организованной агентством "Национальные Бизнес Форумы"

Другое требование, которое также защищает заемщиков, относится к рекламе финансовых услуг. Предлагается при указании процентной ставки обязательно раскрывать полную стоимость кредита (ПСК), причем эта сумма должна быть указана тем же шрифтом, что и процентная ставка. Интересно, что после введения в Законе о рекламе требований для банков - предоставлять полную информацию о кредите, нарушения закона сократились до 10% в 2009 году против 28,7% в 2008 года.

Однако ФАС на этом не остановилась и решила ввести дополнительные меры по информированию заемщиков о полной стоимости кредита – антимонопольщики рекомендуют банкам определить место, размер площади и шрифта для указания ПСК на первом листе договора в верхнем правом углу. Причем площадь такого модуля должна занимать не менее 5% формата А4. Для микрофинансовых организаций те же требования распространяются на информацию о полной стоимости займа.

Дополнительная защита прав потребителей финансовых услуг – гарантия добросовестной конкуренции, считают в антимонопольной службе, поэтому введение минимальных стандартов оказания финансовых услуг, раскрывающих содержание и условия предоставления их, помогут заемщику определиться в выборе. В частности, заемщик должен знать: максимальный размер ежемесячного платежа по кредиту в процентах от своего дохода, размер ростовщического процента, понимать размер максимального штрафа за просрочку платежей. Причем ФАС рекомендует некоторым банкам, которые пытаются зарабатывать на просрочке, умерить аппетит и устанавливать штраф в размере, эквивалентном потерям банка на обслуживание. Меры банка должны вести к недопущению чрезмерной задолженности заемщика, а не к разрастанию кредитной суммы за счет штрафных санкций.

Для того чтобы у финансовых организаций не оставался соблазн заработать несправедливым путем, ФАС предлагает ввести ответственность за бездействие, как неосуществление мер по возврату кредита. То есть банк в случае возникновения задолженности обязан предупредить заемщика и выяснить, в чем причины задолженности и когда он сможет продолжить погашение, чтобы сумма задолженности со штрафами не превысила кредитную сумму и не стала "неподъемной" для заемщика. Также банк обязан предоставлять график платежей по кредиту и информацию о задолженности в день обращения в офис, а не отправлять заемщика на другой день с целью начисления штрафа за просрочку платежа.

Кроме того, антимонопольная служба предлагает исключить навязывание дополнительных, так называемых, "пакетных" финансовых услуг, так как любые непрозрачные схемы ведут к запутыванию или обману клиента.

Выполнение всех этих обязательств помогут сделать услуги по кредитам банков и займам микрофинансовых организаций более понятными для заемщика, предотвратить накопление "плохих" долгов, а, следовательно, гарантировать нормальное развитие рынка и всей экономики в целом.